Клиенти по кредитни сделки могат да бъдат местни или чуждестранни дееспособни физически или юридически лица, търговци по смисъла на Търговския закон, както и лицата, извършващи услуги с личен труд или упражняващи свободна професия, когато тяхната дейност може да се определи като предприятие по смисъла на Търговския закон.
Управляващите и/или представляващи клиентите по кредитни сделки трябва да имат постоянно местопребиваване в страната.
Основни изисквания към клиентите:
- Легитимност - изяснен и документално доказан правен статут;
- Коректност - чисто съдебно минало на управляващите и/или представляващите клиентите, вкл. изискване те да не са били членове на изпълнителен или контролен орган или неограничено отговорни съдружници в дружество, прекратено поради несъстоятелност, ако са останали неудовлетворени кредитори; коректно обслужване на кредитни и данъчни задължения; представяне на вярна и точна счетоводна и икономическа информация.
- Платежоспособност - възможност да се обслужват кредитните задължения съобразно условията на договора за кредит, като погасяването на заемите с лихвите да се извърши в резултат на нормалните функции на кредитополучателя, без да се засяга жизнеспособността му или интересите на други стопански субекти.
Кредитите се предоставят в национална или чуждестранна валута, при взаимноприемливи условия, отчитащи интересите на клиента. Параметрите по сделките са съобразени с всеки конкретен случай, чрез прилагане на всички допустими от законодателството финансови инструменти, при срокове, лихви и погасителен план, които отговарят най-добре на спецификата на Вашата инвестиция.
Видове кредити:
- Стандартен
- Овърдрафт
- Револвиращ кредит
- Кредитна линия
- Сконтов кредит
- Акцептен кредит
- Гаранция
- Поръчителство, авал
- Гаранционни ангажименти
- Други - за обслужване на специфични сделки, чрез използване на всички допустими от законодателството финансови инструменти.
Размер:
Банката не поставя предварителни ограничения за размера на отпуснатите кредити, освен предвидените в нормативната уредба за банковата дейност.
Предназначение:
- балансиране на паричните потоци на кредитоискателя при осъществяване на основната му дейност;
- разплащане с доставчици;
- гаранции пред местни и/или чуждестранни търговски дружества и институции, обезпечаващи участие в търг, връщане на аванс, добро изпълнение, митнически задължения и други.
- закупуване на предприятия или обособени части от тях;
- закупуване на недвижими имоти;
- финансиране на ново строителство, реконструкция и разширяване;
- закупуване на машини и съоръжения;
Срок на погасяване:
- краткосрочни кредити - със срок на погасяване до 1 година;
- средносрочни кредити - със срок на погасяване от 1 до 3 години;
- дългосрочни кредити - със срок на погасяване над 3 години.
Начин на погасяване:
Погасителните планове, които Банката предлага на своите клиенти са гъвкави, съобразени с бизнес цикъла на клиента и отговарят на специфичните нужди на бизнеса, с допустим гратисен период само по главницата. Погасяването може да става:
- еднократно;
- чрез намаляващ плафон (салдо по заемната сметка) през последните месеци при револвиращи кредити;
- с равни месечни вноски по главницата или на анюитетни вноски.
При кредити със срок над две години не се допуска издължаването да се договаря на един падеж в края на срока.
Максимално допустимият размер на погасителната вноска в края на погасителния период може да бъде до 20% от размера на разрешения кредит.
Лихви, такси и комисиони
- Кредити обезпечени с парични средства - по договаряне;
- за всички останали кредити - БЛП на Общинска банка АД плюс надбавка;
- Надбавката се договаря в зависимост от кредитната и лихвената политика на банката, условията на кредитния пазар и оценката на кредитния риск.
- Лихвите се издължават ежемесечно, при база 365/360 дни.
- Такси и комисиони при отпускане и ползване на кредита - съгласно Тарифата за условията, лихвите, таксите и комисионите, които Общинска банка АД прилага по операциите си.
Обезпечение - съобразено със степента на кредитния риск.
- Приемат се всички допустими от закона обезпечения, учредени по предвидения в законодателството ред.
- Справедливата стойност на обезпечението, определена от независими експерти, трябва да покрива дълга по кредита съгласно действащите изисквания, но не по-малко от 120%.
- С посочен от банката застраховател се сключва застраховка на обезпечението в полза на банката, покриваща всички присъщи рискове.
- Инвестиционните кредити се обезпечават с дългосрочни активи, чийто остатъчен срок за експлоатация трябва да надвишава срока на кредита.
Необходими документи:
Указание за вида на информацията, която е желателно да бъде включена в икономическата обосновка